Půjčka bez nahlížení do registru a SOLUSU

Jak skutečně funguje půjčka bez nahlížení do registru a SOLUSU: Odhalení pravdy za marketingovými slogany

Většina žadatelů o úvěr se na první pohled nechá zlákat frázemi slibujícími půjčku bez nahlížení do registru a SOLUSU. Zní to jako ideální řešení pro ty, kdo mají v minulosti drobné škraloupy, opožděné splátky či nezaplacené účty. Ale je tento sen o úvěru, který ignoruje vaši finanční historii, vůbec reálný? A pokud ano, za jakých podmínek? Následující řádky poodhalí, jak tyto registry fungují, proč do nich věřitelé (ať už bankovní či nebankovní) vždy nahlížejí a co můžete udělat pro to, aby vaše šance na získání peněz skutečně vzrostly.

Co jsou to vlastně úvěrové registry a k čemu slouží?

Úvěrové registry nejsou jen byrokratickou hříčkou, která má žadatele o úvěr zbytečně znejistět. Jde o sofistikované databáze, které mapují finanční historii jednotlivců i firem. Zaznamenávají, jak poctivě splácíte své závazky, zda nemáte nedoplatky, exekuce, nebo jiné problémy související s financemi. Díky nim mají věřitelé možnost rychle posoudit, zda jste důvěryhodný klient nebo rizikový žadatel, který v minulosti neplatil včas.

Jak úvěrové registry fungují?

Každá instituce, která poskytuje úvěry, má možnost do těchto registrů nahlížet a zároveň do nich přidávat nové informace. Pokud si vezmete například spotřebitelský úvěr, úvěrová společnost do registru zaznamená, že jste jej obdrželi, a následně také, jak včas či pozdě splácíte. V případě problémů s včasnou platbou dochází k negativnímu záznamu, který se pak odrazí na vaší bonitě a tím i na budoucí dostupnosti dalších úvěrů.

Jaké registry v České republice fungují?

Bankovní registr klientských informací (BRKI)

BRKI spravuje údaje o klientech bankovních institucí. Pokud jste někdy žádali o hypotéku, kreditní kartu či spotřebitelský úvěr u banky, vaše platební historie je zde pravděpodobně zachycena. Banky do něj totiž přispívají a při schvalování nových žádostí do něj i nahlížejí.

Nebankovní registr klientských informací (NRKI)

NRKI je obdobou BRKI, avšak pro nebankovní společnosti, jako jsou leasingové a splátkové firmy. I ony mají zájem na zjištění bonity klienta, který si chce například pořídit automobil na splátky. Pokud jste někdy využili nebankovního úvěru, jste vedeni právě zde.

Registr SOLUS

SOLUS je specifická zájmová asociace právnických osob, která si klade za cíl přispět k odpovědnému úvěrování a omezování zadlužení nespolehlivých klientů. Zaznamenává nejen nebankovní a bankovní závazky, ale i dluhy u operátorů a dalších služeb. Pokud máte nějaký historický prohřešek, je velice pravděpodobné, že se objeví právě v SOLUSU.

Proč do registrů dlužníků nahlížejí i ti, kdo tvrdí opak?

Marketing vs. realita

Fráze „půjčka bez nahlížení do registru a SOLUSU“ bývá často chytlavým marketingovým sloganem. Některé nebankovní společnosti tak lákají klienty, kteří by jinde neuspěli. Nicméně i tito poskytovatelé se ve většině případů nějakou formou o vaší bonitě informují. Buď se opírají o alternativní zdroje (interní databáze, méně známé registry, sociální scoring), nebo žadatele prověří jinak.

Legislativní povinnosti

Česká legislativa i regulace ze strany České národní banky (ČNB) tlačí poskytovatele úvěrů k odpovědnému prověřování schopnosti klienta splácet. To v praxi znamená, že poskytovatelé úvěrů, pokud chtějí fungovat legálně a seriózně, nemohou zcela ignorovat historii žadatele. Úvěr bez jakékoliv kontroly by mohl vést k nezodpovědnému zadlužování a následně k problémům pro obě strany.

Nepřímé ověřování údajů

I když společnost přímo neřekne „nahlížíme do SOLUSU“, může si bonitu zkontrolovat alternativním způsobem. Někteří poskytovatelé se například ptají na vaše závazky, výdaje, příjem, či dokonce na základě vašeho souhlasu projdou určité veřejné databáze. Jiní využívají tzv. skoringové modely postavené na statistických datech, kdy sice formálně nemusí otevřít databázi SOLUS, ale k získání podobného výsledku použijí jiné metody.